積立投資シミュレーション

最大で年間360万円まで、合計で1,800万円まで非課税で投資を行うことができる新NISAですが、この新NISAを活用して積立投資をすると、どのくらいの資産が形成できるのかについてシミュレーションしてみました。

以下は、投資金額を決めて積立投資をする場合のシミュレーションと、目標金額を決めて積立投資をする場合のシミュレーションの結果です。

個人的には、2,000万円程度の資産形成を目標に、毎月30,000円ずつの積立投資を30年間続けてみるのが良いのではないかと思いました。

積立投資の基本は、長期・分散・低コストの3つです。毎月一定額を長期にわたりコストの低い投資信託に投資し続けることが大切です。

また、シミュレーションは実際の投資とは異なります。実際の投資では、想定よりも低い利回りとなってしまうこともありますし、場合によっては損失を被ることもあります。

積立投資を15年以上続ければ運用益がマイナスになることはないという話しもありますが、それはあくまでも過去のデータでシミュレーションした結果で、将来もそうなるとは限りません。

投資は自己責任で行うものということを十分理解した上で投資しましょう。

さて、そんな新NISAですが、こうした制度ができたということは、「これからの時代は資産運用という自助努力が必要です」ということなのでしょう。

自分が若い頃は、「しっかり貯蓄しましょう。投資なんてもってのほかです」といった感じだったのですけどね。

当時は、銀行の定期預金の金利も3～4%はありましたし、今のように利息に税金がかかることもありませんでしたので、仮に物価が2%くらいずつ上昇していくとしても、貯蓄さえしていれば問題なかったわけです。

ところが、今はまったく状況が違いますからね。銀行にお金を預けても雀の涙くらいの利息しかつきませんし、その利息にすら税金がかかります。

今は、銀行にお金を預けておくだけでは十分とは言えない時代なのですね。

少子高齢化による社会保障費の拡大や現役世代の負担増といったことも考えると、ゆとりある生活や老後資金への備えは必要だろうと思います。